「本文来源：人民日报」

金秋十月，浙江省开化县华埠镇联丰村依然绿意葱茏。海拔多米的山上，悬崖边放置着一个个圆形蜂桶，它们的主人是51岁的联丰村村民徐明忠。

凌晨5点，徐明忠就上了山，检查蜂箱、择机分蜂、喂养蜜蜂、收割蜂蜜……一直忙活到中午。山上气温升高了，徐明忠又马不停蹄地给蜂桶换气、清洁。

“蜜蜂也会中暑，气温升高的时候，要给蜂桶换气、清洁。”徐明忠一边熟练地操作一边介绍，“以前没经验，不懂防病害也不懂防风险，养着养着经常发现蜂桶里的蜂少了，甚至空了桶，损失很大。”

开化群山环绕，自然环境好，境内蜜源多，像徐明忠一样，很多村民将中华蜜蜂养殖作为致富首选。养中蜂投资少、来钱快，风险却不小，自然灾害、病虫害、类蜂侵袭都会导致这“甜蜜的事业”遭受损失。年5月，开化县政府制定了《开化县中蜂养殖保险工作试行方案》，与人保财险合作推出中蜂养殖保险，为中蜂养殖农户提供各类风险保障。

保费由财政负担90%，蜂农自费10%。“每群中蜂只要交2.75元，就给保元。”徐明忠第一时间购买了中蜂养殖保险。有了量身定制的保障，接连遭遇马蜂侵袭、连续阴雨天气导致的蜂群病害，徐明忠都避免了损失。两年来，徐明忠个人缴纳保费元，累计获赔元。尝到了甜头的蜂农投保积极性逐年增高。年，人保财险开化支公司共为户低收入农户承保中蜂箱。年，上一年全部续保外还新增投保户、中蜂箱，增长超过80%。3年来，中蜂险赔款达到直接物化成本的%左右。

有了保险“撑腰”，加之经验逐渐丰富，徐明忠胆子大了，底气足了，琢磨着“靠养蜂过上更好的日子”。但是蜂蜜单价不高，如果养殖规模上不去，利润就很薄。想多挣钱，就要扩大养殖规模。可钱从哪儿来？徐明忠又犯了愁。

有人建议徐明忠去贷款，“人家凭啥贷给我们？”徐明忠担心自己不符合贷款条件，也怕贷款利息高，到期还不上。

徐明忠的难处被建设银行开化支行客户经理汪燕霞看在眼里。农民想贷款，过去确实存在没有资产可抵押、信用贷款额度又太低的问题。去年建设银行通过涉农大数据为农户精准画像，结合实际生产经营场景，推出农户专属快贷平台“裕农快贷”。今年7月，“裕农快贷”产品又创新引入农业保险增信，多方面探索解决了农户贷款难问题。

数据来源：财政部、期货业协会

“保单不仅能够申请赔款，也能申请贷款！”从开化县农业农村局获取中蜂保单的大数据，又实地走访了徐明忠的蜂场，汪燕霞给徐明忠开出了金融“药方”：在“裕农快贷”上申请增信，可按照保单金额1∶10的比例给予授信。

“裕农快贷”消除了徐明忠的多重担忧——怕没担保物融不到资？保单能够做抵押；担心利率高？享受4.25%的普惠贷款利率。通过手机客户端直接操作，徐明忠得到了10万元授信额度，成为开化县第一位通过“裕农快贷”实现农险提额的村民。

“银保协作，通过数据互动、业务融合，创新产品和服务，能够有针对性地解决农民贷款难、贷款贵、贷款烦。”建设银行开化支行行长陈锦红介绍，在“裕农快贷”模式下，一方面银行可根据农业大数据，获取农业生产经营规模、种类等信息，简化贷前调查环节，提高贷款投放精准度，进一步提升贷款发放与风险控制的综合效率；另一方面又能发挥服务渠道的合力，在保险代理、存款结算、渠道和数据共享、互为客户等方面与保险公司全面合作，共同服务乡村振兴。

拿到了贷款，徐明忠购买了更多的中蜂、蜂桶，养殖规模翻了一番，成了镇上数一数二的蜜蜂养殖大户。“这回感觉蜂蜜真的甜到了心里！”对今年丰收，徐明忠信心满满。

作者：肖桃吴梦霞